Ключевой фактор развития бизнеса
Филиппчук О. М.
специалист бизнес-направления факторингового обслуживания финансовой корпорации "НИКойл". e-mail: fil_om@nikoil.ru
Начало в выпусках: #219
Факторинг и кредит
Зачастую факторинг сравнивают с банковским кредитом, хотя данные финансовые продукты направлены на удовлетворение разных потребностей поставщиков. Так, досрочные платежи, получаемые в рамках факторингового обслуживания, компании, как правило, используют для финансирования текущей деятельности, а кредитные ресурсы – в качестве инвестиционных или инновационных средств.
Факторинг имеет свои преимущества перед кредитом. При факторинговом обслуживании не требуется залог и оформление множества документов. Необходимо лишь уведомить покупателей об изменении реквизитов для оплаты поставок.
Возвратность кредита в полном объеме заложена в его сути, что требует от поставщика аккумулировать и выводить из оборота соответствующий объем денежных средств. Факторинг же подразумевает возврат средств покупателями.
Сумма кредита определяется сразу, размер же финансирования при факторинге не
ограничен и может увеличиваться по мере роста объема продаж клиента. Таким
образом, при факторинге поставщик получает деньги в нужном количестве и на
необходимый срок. Кроме того, погашение кредита не гарантирует получение нового,
а факторинговое обслуживание носит систематический характер.
Таб. Сравнение банковских инструментов
| Факторинг | Кредит |
| Факторинговое финансирование погашается из денег, поступающих от дебиторов клиента | Кредит возвращается банку заемщиком |
| Факторинговое финансирование выплачивается на срок фактической отсрочки платежа (до 90 календарных дней) | Кредит выдается на фиксированный срок, как правило до 1 года |
| Факторинговое финансирование выплачивается в день поставки товара | Кредит выплачивается в обусловленный кредитным договором день |
| При факторинге переход компании на расчетно-кассовое обслуживание в банк не требуется | Кредит предусматривает переход заемщика на расчетно-кассовое обслуживание в банк |
| Для факторингового финансирования никакого обеспечения не требуется | Кредит, как правило, выдается под залог и предусматривает обороты по расчетному счету, адекватные сумме займа |
| Размер фактического финансирования не ограничен и может безгранично увеличиваться по мере роста объема продаж клиента | Кредит выдается на заранее обусловленную сумму |
| Факторинговое финансирование погашается в день фактической оплаты дебитором поставленного товара | Кредит погашается в заранее обусловленный день |
| Факторинговое финансирование выплачивается автоматически при предоставлении накладной и счета-фактуры | Для получения кредита необходимо оформлять огромное количество документов |
| Факторинговое финансирование продолжается бессрочно | Погашение кредита не гарантирует получение нового |
| Факторинговое финансирование сопровождается сервисом, который включает в себя: управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков, связанных с поставками на условиях отсрочки платежа, консалтинг и многое другое | При кредитовании помимо предоставления средств клиенту и РКО Банк не оказывает заемщику каких-либо дополнительных услуг |
Финансовые возможности факторинга. Личный опыт
В рамках факторинга банк наряду с финансированием осуществляет управление дебиторской задолженностью поставщика, освобождая последнего от массы аналитической и практической работы. Получая от банка исчерпывающую информацию, достаточную для принятия квалифицированных управленческих решений, сотрудники компании-поставщика могут сконцентрировать свои усилия на развитии производства, сбыта, изучении рынков, решении хозяйственных, организационных и других вопросов.
Важно отметить, что при факторинге банк покрывает основные риски поставщика, возникающие при отгрузках с отсрочкой платежа, – риск неоплаты и несвоевременной оплаты поставки покупателем.
Использование факторинга позволяет компаниям:
– повысить ликвидность дебиторской задолженности;
– ликвидировать кассовые разрывы;
– застраховать риски, связанные с предоставлением отсрочки платежа покупателям;
– развить отношения с существующими покупателями и привлечь новых;
– расширить свою долю на рынке.
Украинец А. И., финансовый директор ООО «Торговая сеть Градиент»:
«Использование нами факторинга успешно решает проблему возможного дефицита
оборотных средств при бурном развитии и способствует достижению стратегической
цели группы «Градиент» – стать безусловным лидером в области дистрибуции
потребительских товаров в России».
Оценка эффективности использования факторинга в деятельности компаний показывает все преимущества этого финансового инструмента. Достаточно проанализировать рост объема продаж товаров при условии практически неограниченного финансирования и организационного обеспечения. Безусловно, комиссия банка за факторинг сокращает размер выручки с каждой конкретной поставки, но рост количества отгрузок значительно увеличивает итоговый объем выручки. В результате улучшаются абсолютные и относительные показатели деятельности компании.
Шушанянц В. В., генеральный директор ООО «Диамант Алко»:
«Трудно недооценить роль факторинга в функционировании нашей компании. Прежде
всего, это постоянное наличие оборотных средств, необходимых для финансирования
текущей деятельности предприятия, повышение финансовой устойчивости и улучшение
показателей ликвидности».
На сегодняшний день факторинг весьма успешно используется в работе поставщиков продуктов питания, парфюмерно-косметической, алкогольной продукции, товаров народного потребления, медикаментов, бытовой химии и др. Все эти отрасли объединяет высокая ликвидность продаваемых товаров, поскольку спрос на них постоянен и высок. Однако следует отметить, что факторинг может быть применен в любых отраслях, где практикуются отсрочка платежа, безналичный расчет и существуют постоянные торговые связи.