Персональное программное обеспечение финансового планирования

Не каждая имеющаяся программа сможет удовлетворить потребности любого специалиста в области финансового планирования. Каждый из описываемых ниже пакетов будет полезным с точки зрения экономии времени и сил при вычислениях, требуемых для подготовки финансового плана. В идеале, программа позволяет специалисту по планированию сосредоточиться на выработке стратегии и выполнении сценариев "что-если". Программа, слишком сложная в использовании или требующая много сил, чтобы приспособиться к себе, может мешать, а не помогать. Тщательный анализ требований и рабочих привычек будет полезным при принятии решения.

Программы финансового планирования помогают специалистам в этой области пройти все этапы на пути к основной цели - созданию финансового плана для клиента. В основе любого плана лежит информация, предоставленная клиентом, обработанная и проанализированная специалистом по планированию с учетом финансовых целей клиента, а затем выданная в форме законченного отчета. Различия между программами отдельных фирм кроются, главным образом, в подходе к решению задач ввода, сохранения и выдачи данных, а также в способах удовлетворения требований клиентов в нестандартных ситуациях.

Представленные на рынке программы различаются по цене и своим функциональным возможностям, но подчиняются простому правилу: вы получаете то, за что платите. Самые сложные и дорогие системы, как правило, содержат больше возможностей, хотя отдельные их функции представляют узкий интерес. Такие системы часто используют более сложные алгоритмы, благодаря чему некоторые переменные прогнозируются точнее. Отдельные программы выделяются своей специализацией в той или иной предметной области. Специалисты по планированию, которым требуются особые функции, должны тщательно проверить все возможности программы, чтобы убедиться в том, что она способна выполнить данную работу. Кроме того, программное обеспечение часто недоиспользуется, так как у пользователя нет времени, чтобы изучить все его функции. Это было бы упущенной возможностью для дипломированного бухгалтера, покупающего программное обеспечение финансового планирования.

Помимо реализации большего числа функций, более дорогие системы, как правило, содержат более гибкие возможности настройки и способны учитывать более широкий набор различных ситуаций, хотя это достигается повышением сложности. Если финансовый план используется просто как средство убеждения или подготовки справок, то такое разнообразие может оказаться ненужным. Однако вероятно, что дипломированный бухгалтер, старающийся расширить свои возможности в области планирования и создать настоящую практику, захочет уметь подбирать стратегию для всех клиентов, в какой бы необычной ситуации они не находились.

Помимо стоимости, нельзя сбрасывать со счетов такой субъективный фактор, как внешний вид. В конце концов, полнофункциональный пакет, который слишком неудобен в использовании, непременно будет пылиться на полке. Большинство поставщиков предлагают демо-версии, или гарантию возврата денег, или испытательный срок.

Следует заметить, что практикующему специалисту, постоянно занимающемуся финансовым планированием, неизбежно потребуется несколько различных программ для удовлетворения запросов своих клиентов. Возможно, ему следует поискать более полные, специализированные пакеты, например, для управления недвижимостью и инвестициями. Дипломированные бухгалтеры, которые начинают заниматься продажей ценных бумаг и страхованием, смогут найти множество продуктов, помогающих при анализе и контроле капиталовложений, а также при размещении активов.