Персональное программное обеспечение финансового планирования

Далее следует список основных предложений на рынке персонального финансового программного обеспечения. У каждой программы есть свои сильные и слабые стороны, однако все способны удовлетворить основные требования к программному обеспечению, предъявляемые специалистом по финансовому планированию. Все представленные программы в настоящее время поддерживают Windows, и большинство имеет 32-разрядные версии - хотя некоторые из этих версий появились совсем недавно. В описании, приводимом ниже, подчеркиваются сильные стороны или уникальные и интересные возможности, которые, как утверждают разработчики, присутствуют в данной программе. Самый лучший способ убедиться в том, что программа поддерживает ту или иную возможность, - это обратиться к торговым представителям или заказать демонстрационную версию и выполнить полный тест согласно вашим критериям. (Многие поставщики предлагают загрузить демо-версии или образцы отчетов с их Web-сайтов, а также устанавливают испытательный срок при покупке).

FPlan Professional Advisor+. Одной из самых популярных программ начального уровня является система FPlan Professional Advisor+, выпускаемая компанией First Financial Software. Спроектированная так, чтобы добиться наибольшей простоты использования, FPlan справляется с большинством обычных сценариев, с которыми сталкивается специалист по планированию, однако имеет ограниченные возможности по обработке специфических ситуаций. Самая последняя версия FPlan позволяет распечатывать настраиваемое заявление об отказе от ответственности вместе с каждый отчетом, а также содержит новый отчет по оценке преимуществ передачи имущества в доверительное управление с целью избежать уплаты федерального налога (unified credit trust). Сильная сторона программы заключается в том, что с ее помощью легко получить краткий и убедительный отчет. Она идеальна для практикующего бухгалтера, которому требуется убеждать своих клиентов в преимуществах финансового планирования.

FPlan содержит девять основных модулей (составление бюджета; расчет размера состояния; расчет ставки дохода в нынешних экономических условиях; финансирование получения образования; анализ доходов, получаемых до выхода на пенсию; страхование жизни; анализ расходов на содержание имущества; страхование от наступления нетрудоспособности; получение единой сводки по всем отчетам), а также девять специальных модулей (анализ размещения активов; анализ эффекта от перевода активов; расчет параметров индивидуального пенсионного счета; сопоставление различных способов распределения доходов; выбор требуемого распределения доходов; сравнение эффекта от различных вариантов инвестиций; планирование расходов на медицинское обслуживание при продолжительном лечении; расчет поступления средств после выхода на пенсию; целевое финансирование). Модули могут быть использованы отдельно, хотя хорошо работают вместе.

PFP Notebook. Другой недорогой системой является PFP Notebook компании Brentmark Software. Ей присущи значительная гибкость при обработке отслеживаемых ситуаций и простота использования. Очень удобной возможностью этой программы является режим ввода данных. Он позволяет клиентам вводить информацию на своем домашнем компьютере и сбрасывать ее на дискеты. Затем эта информация может быть непосредственно импортирована специалистом по планированию в PFP Notebook.

PFP Notebook состоит из восьми модулей: информация о клиентах; финансовые данные; управление рисками; инвестиции; пенсионное планирование; финансирование получения образования; расчет налога на прибыль. В программу включены 40 отчетов, 20 графиков и 15 образцов писем, которые могут быть настроены. Вносимый в отчеты текст представляется в виде 60 настраиваемых параграфов, а данные о клиентах вставляются в нужные места текста. Brentmark также поставляет популярную программу Pension & Roth IRA Analyzer, которая представляет интерес для специалистов по пенсионному планированию.

Profiles+. Известной программой из средней части рынка является Profiles+ компании Financial Profiles. Эта программа славится простотой в обращении и поддержкой совместной работы с другими системами. Например, в нее можно импортировать данные из популярной системы обработки информации о клиентах dbCams. Profiles+ также использует преимущества технологии OLE for Life Insurance, архитектуры совместной обработки данных, созданной Microsoft в сотрудничестве со страховыми компаниями, занимающимися страхованием жизни. В новую 32-разрядную версию включена база данных, содержащая стоимость обучения почти в 10 000 университетах.

Profiles+ содержит 14 модулей: накопление средств, размещение активов, нетрудоспособность, образование, управление имуществом, финансовая независимость, финансовые отчеты, налоги на прибыль, долгосрочное медицинское обслуживание, обеспечение наследников (эти модули предназначены использования в интересах физических лиц); а также определение стоимости бизнеса, подсчет стоимости льгот служащих, финансовые отчеты и коэффициенты, оценка стоимости ключевых служащих (эти модули ориентированы на использование в компаниях). Profiles+ позволяет вам работать в рамках проблемно-ориентированных модулей - LifeNeeds, LifeTime и PrimeTime. Такая организация упрощает процесс планирования, поскольку позволяет проводить быстрый анализ только в выделенных областях.

M-Plan. Новая шагом компании Mobius Group в области финансового планирования стала система M-Plan. Текущая версия позволяет проводить пенсионное планирование, управление имуществом, а также анализ потребностей в капитале. Дополнение, ожидаемое в конце этого года, подключит функции анализа налогов и планирования расходов на получение образования. Данная программа предназначена для специалистов в областях пенсионного планирования и управления имуществом.

M-Plan позволяет получать свыше 100 настраиваемых отчетов с использованием четырех уровней детализации для всех документов, начиная с простых обзоров и заканчивая сложными планами. Чтобы упростить создание альтернативных сценариев, можно использовать программы-мастера (wizards). В состав пакета входят следующие модули: моделирование перевода активов, накопление средств и расчет износа, расчеты по правилам раздела 72(t) Налогового кодекса США. Mobius также выпускает M-Search, популярную систему, рассчитанную на менеджеров инвестиционных фондов. В базе данных этой системы содержится информация о 1300 инвестиционных фирмах и 5000 сводных финансовых индексах.

Cheshire Financial Planning Suite. Продвинутым специалистам по планированию следует обратить внимание на пакет компании Cheshire Software. Его сильной стороной является интеграция данных и способность выполнять сложные вычисления. Входящий в пакет модуль размещения активов может собирать вместе данные за прошедшие периоды по 11 категориям активов, позволяя вводить сведения о специфических активах клиента и хорошо вычислять кривые предельного уровня (frontier curves). Модуль управления распределением пенсионных и других выплат может использовать три разных способа расчета платежей в соответствии с разделом 72(t) Налогового кодекса США. Модуль планирования расходов на получение образования включает в себя базу данных со стоимостью обучения в 300 колледжах и университетах. Инструментарий управления инвестициями позволяет напрямую просматривать и манипулировать активами клиента.

Cheshire Financial Planning Suite состоит из следующих модулей: пенсионное планирование, доверительное управление имуществом, планирование размещения активов, страхование жизни и страхование от потери трудоспособности, расчет денежных потоков и размера состояния, финансирование получения образования, управление распределением пенсионных и других выплат. Эти модули могут приобретаться и использоваться как независимо друг от друга, так и в рамках одного пакета. Возможности совместного использования данных делают всю накопленную информацию доступной любому модулю. Кроме того, система сохраняет сделанные ранее отчеты.

MasterPlan. Системы, тяготеющие к верхним сегментам рынка, такие, как MasterPlan, имеют больше возможностей и гораздо гибче, чем менее дорогие программы, хотя и требуют больше времени на свое изучение. Новая Windows-версия MasterPlan (которая должна была выйти к моменту публикации этой статьи) имеет настраиваемый графический интерфейс. Новая масштабируемая технология баз данных SQL повышает производительность и расширяемость системы. MasterPlan имеет возможности моделирования, одноразового ввода данных, а также поддерживает интегрированные режимы построения запросов и сортировки информации. Экраны ввода клиентских данных могут описываться пользователем, а данные совместно используются всеми модулями системы. Существуют расширенные возможности выполнения сценариев "что-если", помогающих специалисту по планированию демонстрировать эффект от тех или иных решений, причем прогноз можно выдавать на срок до 55 лет. Программа также способна контролировать соотношение активов и обязательств и создает отчет о финансовом состоянии.

MasterPlan позволяет формировать отчеты из четырех типов элементов - графических изображений, текстовых вставок, основной части и итоговых результатов. Отчеты можно экспортировать в Word для дальнейшей работы с ними. Доступны многие аналитические режимы, включая налогообложение на федеральном уровне и уровне штатов, денежные потоки, потребность в капитале, потребности при потере нетрудоспособности, финансирование получения образования, оценка бизнеса, анализ недвижимости, размещение активов, потребности при выходе на пенсию, доверительное управление имуществом, балансовый отчет и отчет о размере состояния, рефинансирование.

ExecPlan. Последней по порядку, но не последней по популярности является система ExecPlan компании Sawhney System. Ее сильная сторона заключается в возможности обрабатывать большое число возможных сценариев "что-если" при проведении планирования. Можно рассматривать множество альтернативных сценариев, включая смерть и потерю трудоспособности. Учитываются также изменения в доходах, активах, расходах или обязательствах, статус иждивенца и семейный налоговый статус. Доход может пересчитываться ежегодно. Рассматриваются периоды времени от 1 до 100 лет. Можно вычислять налоговые последствия и влияние на денежные потоки продажи любого актива, денежных трат будущих периодов или инвестиций.

С помощью более 100 настраиваемых шаблонов можно создавать отчетные документы по важнейшим будущим событиям, по управлению недвижимостью, по результатам моделирования управления наличными средствами и анализа потребностей в капитале. Отчеты, созданные ExecPlan, экспортируются в Word и Excel с целью внесения дальнейших изменений. Клиентские данные могут быть вставлены в любой отчет или экспортированы в систему обработки информации о клиентах dbCams. Встроенная графическая система содержит 35 различных типов графиков, которыми можно манипулировать внутри программы, получая отдельные изображения или вставляя в отчеты.